Если вы решили взять кредит, услышав о каких-либо скидках, суперльготных условиях, будьте внимательны, изучите все условия кредита. Ведь банк – это не благотворительная организация.

Банк создан, чтобы деньги зарабатывать. Для чего существуют скидки и льготы? Ответ очень прост: чтобы завлечь как можно больше клиентов, которые будут вкладывать в организацию свои деньги.

Итак, попытаемся рассмотреть все подводные камни при получении кредита.

Многие банки предлагают получить кредит вообще на смешных условиях и все вроде бы хорошо. Вам банк якобы доверяет как своему “родственнику”, даже дополнительную страховку оформлять не надо. И проценты не особо высокие.

Но при этом существует комиссия за ведение банковского счета (она составляет около 1% каждый месяц). И если базовый (основной) процент начисляется с остатка долга, то есть уменьшается по мере выплат, то комиссия начисляется со всей (полной) суммы кредита.

Что в итоге?

Процентная ставка по кредиту легко может превратиться из 14% в 28% годовых.

Выгодней оформлять кредит, который предусматривает не комиссию, а единовременную выплату, например, за открытие банковского счета.

Еще одним подводным камнем кредитного договора является кредит под 0% годовых.

Рассмотрим пример покупки автомобиля в кредит. Первоначальный взнос может составлять 30% стоимости авто, покупаемого в кредит. А недостающие проценты фактически станут вашими накладными расходами, выплачиваемыми в автосалоне.

В соответствии с действующим законодательством беспроцентного кредита быть не может, поскольку при этом у заемщика, то есть Вас, образуется материальная выгода, подлежащая налогообложению.

Поэтому для того, чтобы предоставить покупателю кредит под 0%, прибегают к следующим схемам.

Например, факторинговая схема: автомобильный салон переуступает право требования банку на сумму задолженности , при этом автосалон уплачивает банку комиссию, а она как раз и компенсирует (включает) проценты, указанные в договоре.

Но схема такого беспроцентного кредита состоит в следующем: первоначальный взнос 30%, страховка 9,9% на весь срок. Большинство автомобилей, которые куплены не в кредит, возможно застраховать от 7 до 8% его стоимости.

Соответственно разница составляет 3-4%. Так как страхуется автомобиль на полную сумму (стоимость), а не на размер вашего кредита и ставки по кредитному договору начисляются на остаток долга, то, в конечном счете, для банка это оказывается нормальной процентной ставкой!

Другой пример – дешевая страховка. В тех случаях, когда тариф по договору страхования очень низок от тех, которые сейчас составляют 8-9% за год, тогда просто надо очень тщательно и внимательно изучить правила страхования – здесь также могут быть “подводные камни”, которые не дадут вам получить страховое возмещение если страховой случай наступит.

Например, такая страховая фирма может оказаться “фирмой однодневкой”, оплатив страховку у которой, вы больше никогда эту фирму не найдете.

Поэтому прежде чем страховать что-либо в такой фирме – узнайте давно ли эта фирма работает, есть ли у нее долги и т. д.

Связанные записи: